结婚、买房、买车等大额开支总让人钱包见底，甚至觉得退休梦遥不可及。然而，有一个简单的财务工具可以帮助你突破瓶颈，那就是——复利！
　　
　　一、 什么是复利？
　　
　　先了解投资报酬率的计算：
　　
　　投资报酬率 = 净利 ÷ 投入本金
　　
　　举个例子，假设你花 100 万港元买了一只股票，一年后升值到 120 万港元，你卖掉后赚了 20 万港元，那么你的报酬率就是：20 万 ÷ 100 万 = 0.2 = 20%
　　
　　那么，如果你每年都能保持 20% 的报酬率，三年后本金是不是简单地变成 160 万呢？并不是。这里就涉及到复利的概念。
　　
　　复利的核心在于：钱生钱，再用生出的钱继续投资，形成滚雪球效应。例如：
　　
　　- 第一年：100 万 × 1.2 = 120 万
　　
　　- 第二年：120 万 × 1.2 = 144 万
　　
　　- 第三年：144 万 × 1.2 = 172.8 万

　　
　　二、 复利的魔力
　　
　　复利的真正威力在于时间。随著时间的推移，收益会以倍数增长，甚至达到惊人的地步。以下是一个实际例子：
　　
　　假设你有五种年报酬率不同的投资工具（1%、5%、10%、15%、20%），初始本金为 100 万港元，经过 30 年后：
　　
　　- 1% 年报酬率：本金变为 135 万
　　
　　- 5% 年报酬率：本金变为 432 万
　　
　　- 10% 年报酬率：本金变为 1745 万
　　
　　- 20% 年报酬率：本金惊人地达到 2 亿 3738 万！
　　
　　从这些数据可以看到，高报酬率与长期投资的结合，会让资金呈现爆炸性增长，这正是复利的魅力所在。难怪爱因斯坦会称它为「世界第八大奇迹」。
　　
　　三、 如何选择复利工具？
　　
　　选对投资工具是实现复利效果的关键。以下是几个建议：
　　
　　1. 选择较高报酬率的工具
　　
　　单纯将钱存入银行，只能获得约 1% 的年利率，甚至赶不上通胀，等于钱越存越贬值。不妨考虑投资 ETF 等稳健型工具，在可控风险下提升至 5%-10% 的年报酬率。
　　
　　2. 保持长期投资心态
　　
　　复利的效果需要时间来发挥，短期内可能差距不大，但拉长至 10 年、20 年甚至 30 年，效果将变得极为显著。
　　
　　3. 定期投入资金
　　
　　若每年能持续追加投资，复利的威力会进一步放大。例如，每年多投入 10 万港元，30 年后你的财富将远超预期。
　　
　　复利并非复杂的概念，但它的效果却能改变你的财务人生。与其让钱闲置于银行，不如选择适合的投资工具，利用复利滚动你的财富。记住，时间是复利最好的朋友，越早开始，效果越显著。今天就开始你的财务规划，让复利帮助你实现财富自由！